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【雨季來臨】家居保險包唔包滲水、水浸？

Blue Cross 小編

5/19/2026

踏入雨季，香港經常出現暴雨、雷暴甚至颱風，不少住戶都擔心家中出現「滲水」、「水浸」等問題。但當意外真的發生時，家居保險是否一定受保？又有哪些情況未必可以索償？本文為你全面拆解家居保險在雨季的保障範圍，以及投保前必須留意的細節。

🌧 為何雨季容易出現滲水、水浸？

香港屬於高密度城市，加上氣候潮濕，雨季期間容易出現以下情況：

1️⃣ 暴雨及渠道倒灌

短時間內大量降雨，可能導致排水系統負荷過大，引發水浸。

2️⃣ 外牆或窗邊滲水

舊樓或維修不足的單位，防水層老化容易滲水。

3️⃣ 上下單位漏水

樓上單位喉管或浴室防水失效，導致滲水至下層。

4️⃣ 颱風引致損壞

強風破壞窗戶或外牆結構，令雨水滲入室內。

🏠 家居保險一般包什麼？

大部分香港家居保險（Home Insurance）主要分為兩大類保障：

✅ 財物保障

保障屋內財物，例如：

🔹傢俬

🔹電器（電視、雪櫃等）

🔹個人物品

👉 如果因水浸導致損壞，有機會獲得賠償。

✅ 第三者責任保障（Third-Party Liability）

如果屋內發生事故影響他人（例如樓下滲水），可能需承擔法律責任：

👉 家居保險可協助：

🔹賠償對方損失

🔹支付法律費用

❗ 滲水、水浸是否一定受保？

👉 關鍵答案：視乎成因！

✅ 一般「有機會受保」情況

以下情況通常較大機會成功索償：

1. 突發及意外事故

例如：

🔹水管突然爆裂

🔹洗衣機漏水

🔹暴雨導致水浸

👉 保險通常會視為「突發事件」

🌪 2. 天災引致

包括：

🔹暴雨

🔹颱風

🔹雷暴

👉 屬於常見受保風險（但需留意條款）

🚫 常見「不受保」情況

以下原因通常會被拒賠 👇

⚠️ 1. 日久失修

🔹防水層老化

🔹喉管長期滲漏

🔹牆身裂縫未維修

👉 保險公司一般視為「保養責任」，不屬保障範圍。

⚠️ 2. 漸進性損耗

🔹長期滲水導致發霉

🔹牆身發黑

👉 屬於「逐漸形成的問題」，通常不受保。

⚠️ 3. 未經授權工程

🔹自行改裝喉管

🔹不合規裝修

👉 有機會影響索償。

🧾 索償時需注意什麼？

如遇水浸或滲水事故，建議立即：

✅ 拍照及記錄損壞情況
✅ 保留收據（維修或更換費用）
✅ 盡快通知保險公司
✅ 必要時找管理處或專業人士檢測

👉 越早處理，成功索償機會越高。

💡 雨季必做預防措施

🔹定期檢查窗邊、牆身防水層

🔹清理排水渠及地漏

🔹確保冷氣排水正常

🔹避免在窗邊堆放貴重物品

🔹使用防水墊或防潮設備

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✔️雨水滲漏而直接造成居所內家居物品損毀，包括地板、室內裝修意，亦一概受保。

✔️臨時居所及膳食津貼、意外身故、身體受傷津貼：保障受保人、受保住戶及其寵物。
✔️受保樓齡高達60 年

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