家居保險有冇用？包什麼？一文了解家居保險保障範圍&火險比較

家居保險有冇用？香港住宅空間有限，但家中的傢俬、電器、裝修、電子產品及其他個人物品加起來，價值不低。一旦遇上爆水喉、火災、颱風、爆竊或其他突發意外，除了自己的財物可能受損，更有機會波及鄰居，引致第三者索償。

家居保險包什麼？已經有火險是否仍需投保家居保險？本文將介紹家居保險的實際用途、藍十字的家居保險包什麼，並比較家居保險與火險的分別及費用。

透過本文您可以了解：

1. 家居保險有冇用？

2. 家居保險包什麼？藍十字家居保險保障範圍

3. 家居保險vs火險，二者分別

4. 家居保險幾錢？費用一覽

 

1.  家居保險有冇用？6大家居保險用處

家居保險的主要用途，是減低突發家居意外帶來的財務損失。香港保險業監管局指出，家居保險保障範圍可涵蓋因水災、盜竊、颱風及火災等意外造成的家居財物損毀，同時亦可能涵蓋投保人及同住家人的第三者法律責任。業主和租客均可按自身需要投保。

家居保險包什麼？家居保險可應付以下6種常見情況：

1. 爆水喉或水浸，令地板、傢俬及家電受損；

2. 火警或電器短路，造成室內裝修及財物損失；

3. 住所遭爆竊，導致財物被盜或門鎖損毀；

4. 單位漏水波及樓下，住戶須承擔第三者賠償責任；

5. 颱風或暴雨造成窗戶、室內裝修或家居財物損毀；

6. 居所因受保意外而暫時不宜居住，需要入住酒店或其他臨時居所。

對於租客來說，家居保險有冇用？家居保險並非只適合有樓一族。租客家居保險可保障租客自行添置的傢俬、電器及個人物品，亦可能處理由租客疏忽引致的第三者責任。即使業主已購買火險，火險通常不會代租客承擔這些風險。

若您正在比較租屋家居保險，可特別留意迷你倉物品、在家工作（WFH）僱主財物、臨時住宿，以及停車位和電動車充電器等保障是否切合生活需要。

 

 2. 家居保險包什麼？藍十字家居保險保障範圍

家居保險包什麼？若你正比較藍十字的家居保險，可先了解「家居至專寶+」是否涵蓋你最關注的家居財物、公眾責任及額外保障。藍十字「家居至專寶+」按家居面積及投保人士需要提供不同保障級別，適用對象包括自住業主、住戶、租客及出租物業業主。最高級別的家居物品保障可達HK$3,000,000，公眾責任保障則可達HK$20,000,000，實際上限視乎所選計劃而定。

家居保險保障範圍（一）：24小時家居支援服務

遇上突然停電、渠道淤塞或門鎖故障，住戶未必能夠即時找到合適的維修人員。藍十字的「家居至專寶+」提供24小時家居支援服務，包括免找數方案的水電力和鎖匠支援，以及一般家居維修、嬰兒托管和護理等轉介服務。

家居保險保障範圍（二）：家居物品保障

家居保險的物品保障主要涵蓋居所內的傢俬電器、裝修、衣物及部分貴重物品等。若相關財物因保單列明的意外受損，例如火災、水浸、爆竊或颱風，投保人可按條款申請維修、重置、更換或賠償。藍十字「家居至專寶+」的家居物品總保障額最高可達HK$3,000,000，部分計劃亦涵蓋室外家居財物。

家居保險保障範圍（三）：公眾責任保障

家居保險包什麼？公眾責任保障亦是家居保險其中一項重要保障。若投保人、同住家人或其他受保人士因疏忽導致第三者受傷或財物受損，並依法需要作出賠償，保險可按條款承擔相關法律責任及費用。例如：

●        單位爆水喉，浸壞樓下住戶的天花及傢俬；

●        窗戶或物件從高處跌下，擊傷途人；

●        家傭清潔窗戶時不慎令工具墮下，損毀他人財物；

●        受保寵物在符合保單條件的情況下傷及他人。

「家居至專寶+」的基本公眾責任保障最高可達HK$20,000,000，不同計劃的上限有所不同，亦可選擇升級保障。

家居保險保障範圍（四）：家居物品儲存保障（如迷你倉）

不少香港家庭會將季節性衣物、傢俬或其他物品存放在迷你倉，但一般人容易忽略，存放在住所外的物品未必屬於普通家居財物保障範圍家居保險包什麼？。藍十字的「家居至專寶+」的家居物品儲存保障，可為存放於香港專業儲存設施，例如迷你倉內的指定家居物品提供現金津貼。

家居保險保障範圍（五）：在家工作（WFH）僱主財物

近年，在家工作（Work From Home）逐漸普及，不少僱員會將公司提供的手提電腦、顯示器或其他辦公設備帶回家使用。然而，這些設備屬於僱主財物，未必等同投保人自己的家居物品。「家居至專寶+」涵蓋因意外導致放置於受保居所內、用作一般文書工作的僱主財物損失或損毀。

家居保險保障範圍（六）：自選停車位及電動車充電器保障

部分私人屋苑業主除了擁有住宅單位，亦持有停車位及安裝於停車位內的電動車充電器。颱風、水浸、火災或車輛碰撞等事故，都可能造成維修或更換費用。

從家居保險業主的角度來看，究竟家居保險有冇用？藍十字「家居至專寶+」將停車位及電動車充電器列為自選保障，而非所有基本計劃自動包括。投保人可按自己的物業及用車情況加購，另外亦可選擇樓宇全險、公眾責任升級、全球個人物品及貴重物品保障，以及租金損失升級保障。

家居保險保障範圍（七）：新居搬遷或臨時搬遷

搬屋期間，家居物品需要離開原有居所，碰撞、跌破或其他運送意外的風險亦會增加。

藍十字的「家居至專寶+」可保障家居物品由專業搬運公司運送至香港新永久居所期間發生的意外損失或損毀。若家居物品因專業清潔、維修、裝修或保養而暫時移離受保居所，在香港境內運送途中亦可獲保障。

換言之，自行用私家車搬運、沒有使用專業搬運公司，或將物品搬往香港以外地方，未必符合家居保險保障條件。

 

3. 家居保險vs火險：二者分別

家居保險與家居火險並非同一種保險。家居火險是保障樓棟屋殼的「樓宇結構保險」，主要保障牆身、天花、門窗、原裝地板及其他樓宇結構。家居保險則主要保障住所內的家居財物及住戶需要承擔的第三者責任。

部分用戶亦會搜尋「火險家居保」或家居保險火險比較，重點應放在兩者能否互補，而不是將其中一種視為另一種的替代品。

以火災為例：

●        火險主要賠償牆壁、天花及其他受保樓宇結構的維修或重建費用；

●        家居保險則主要賠償火災造成的傢俬、電器、衣物及室內財物損失。

 

家居保險火險比較表

比較項目	家居保險	火險／樓宇結構保險
主要保障對象	家居財物、個人物品及第三者法律責任	樓宇結構
常見保障範圍	傢俬、電器、衣物、室內裝修、部分貴重物品	牆身、天花、門窗、原裝地板及固定結構
常見事故	火災、水浸、颱風、爆竊及其他受保意外	火災、雷電、爆炸、颱風、水浸及其他列明事故
第三者責任	一般包括✅	一般不包括❌
臨時住宿	部分計劃包括✅	一般不包括❌
適合人士	自住業主、出租業主、租客及住戶	物業業主
是否必須購買	一般屬自願性質	按揭銀行通常要求業主提供火險
租客是否需要	可按個人需要購買	一般毋須購買
能否互相取代	不能❌	不能❌

在已有火險的情況下，家居保險有冇用？若物業有按揭，銀行通常會要求業主購買火險。不過，業主未必一定要向按揭銀行投保；如屋苑管理公司或業主立案法團已為大廈購買集體火險，業主可向銀行查詢是否可提交相關證明，避免重複投保。

因此，有火險不代表屋內財物已獲保障。此外，即使你買了家居保險，也不代表一定已包括完整樓宇結構保障。若您希望同時保障「屋殼」及「屋內財物」，便需要檢視兩者是否均已安排。

 

4. 家居保險幾錢？費用一覽

家居保險包什麼？有哪些方案可供選擇？比較家居火險價錢時，應先確認產品屬於家居財物保障、樓宇結構保障，還是兩者的組合。

藍十字目前提供三類家居相關的保險，包括「家居至專寶+」、「家居至專寶」及「火險」。三者的保障定位不同：

 

藍十字家居保險計劃（一）家居至專寶+

「家居至專寶+」提供較全面的物業及家居財物保障，保障範圍包括家居物品、公眾責任，以及與出租物業相關的專屬保障，適合自住業主、出租物業業主，以及希望獲得較全面家居保障的人士。

家居保險幾錢？以實用面積400平方呎或以下、樓齡50年、非矮房住宅為例，藍十字「至醒會」會員享保費9折後，業主、住戶及租客計劃的參考保費由HK$726.30至HK$4,899.60；出租物業業主計劃的參考保費則由HK$675.00至HK$844.20。

藍十字家居保險計劃（二）家居至專寶

「家居至專寶」主要為物業及家居財物提供日常保障，包括家居物品、個人物品及第三者賠償責任等，較適合希望保障家中財物，以及應付漏水、物件墮下或訪客受傷等家居保險第三者責任風險的人士。

該藍十字家居保險費用低至HK$336，投保時不設住宅面積限制。一般網上投保可享保費85折；「至醒會」會員網上投保則可享保費8折。實際保費會因所選保障、住宅資料及優惠資格而有所不同，最終以即時報價及推廣條款為準。

藍十字火險計劃（三）火險

藍十字火險主要保障住宅、物業，以及廚房、浴室等重要樓宇資產。火險的保障重點是樓宇結構，而非一般可移動家居財物，因此不能完全取代家居保險。

例如，火災令單位牆身、天花或原裝固定裝置受損，可能屬於火險保障範圍；但被燒毀的傢俬、衣物及電器，通常需要由家居保險的家居物品保障處理。

 

家居保險有冇用？家居保險與火險保障重點不同：前者著重家居財物、第三者責任及日常意外，後者則主要保障樓宇結構。無論是自住業主、出租物業業主或租客，都可以按需購買合適保障。

至於藍十字家居保險好唔好，藍十字提供「家居至專寶+」、「家居至專寶」及火險方案，方便按預算靈活配搭。與其在意外發生後承擔高額維修及賠償，不如及早比較保障、保費和優惠，為住所及家人建立更周全保障。

 

 

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