在香港，無論是剛考獲暫准駕駛執照（俗稱P牌）的新手，還是年屆60歲以上的長者駕駛者，在投保汽車保險時都面對不少挑戰。保費高、選擇少、保障範圍不清晰，令不少人感到困惑。本文將為你拆解P牌保險同長者汽車保險的投保策略，助你安心上路又不花冤枉錢。

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1. P牌保險：新手上路，保費為何特別高？

🚗 為何P牌保險昂貴？

駕駛經驗不足：新手意外率高，保險公司承保風險大。

🔹無索償折扣（NCD）：初次投保無法享有折扣。

🔹高自負額（墊底費）：索償時需自付金額較高。

🔹車款影響保費：高性能車、豪華車保費更高。 

✅ 節省保費貼士

🔹選擇二手家庭車款：如Toyota Sienta、Honda Jazz等，保費較低。

🔹成為記名司機：加入父母保單，雖保費略高，但保障更穩妥。

🔹等「甩P」後再買車：累積駕駛經驗後投保，保費可減至原價一半。 

✅累積駕駛經驗貼士

1. 以自己名義投保並安全駕駛

這是最直接且長遠最有利的方法：

🔹第一年無索償 → 可獲 20% NCD

🔹第二年無索償 → 提升至 30%

🔹依此類推，最多可累積至 60% NCD（即保費可減至原價的四成） 

📌 注意事項：

🔹NCD是「跟人不跟車」，即使換車，只要是同一車主，NCD仍可保留。

🔹若中途停保超過12個月，NCD會歸零。

延伸閱讀👉【NCD/NCB點樣幫你慳保費？】香港車主必睇！NCD/NCB常見問題

2. 成為父母保單的「記名司機」

如果不打算立即買車，可考慮加入父母或親友的保單：

🔹優點：可合法駕駛他人車輛，保費相對較低。

🔹缺點：若發生意外，父母的保單可能失去NCD。而且自己無法累積NCD，因為NCD只屬於保單持有人。

📌 建議：若經常駕駛，應以自己名義投保，否則日後買車時仍無NCD。

3. 選擇租車或共享車平台累積實際駕駛經驗

雖然租車不會直接累積NCD，但可累積實際駕駛經驗，有助日後投保：

🔹某些保險公司會考慮「駕駛年資」作為風險評估因素。

🔹若能提供穩定駕駛紀錄（如無違例、無意外），有助降低保費。

2. 長者駕駛者：年齡增長，風險亦隨之而來

👴 長者投保注意事項

🔹身體機能退化：視力、反應力下降，意外風險上升。

🔹保險公司審慎承保：部分公司對70歲以上駕駛者設有額外條件。

🔹保費計算因素：年齡、健康狀況、駕駛紀錄均影響保費。 

👉【影響汽車保險保費的5大因素】 點樣慳保費?香港車主必讀慳保費貼士 

✅ 長者投保建議

🔹定期健康檢查：向保險公司提供健康證明，有助降低保費。

🔹選擇保障全面的全保計劃：如有盜竊、水浸、火災等保障，適合居住村屋或停泊露天車場的長者。

🔹提高自負額以減低保費：若駕駛穩定，可選擇較高墊底費，保費可減少10%至20%。

🔹善用無索償折扣（NCD）：若多年無索償，可享高達60%保費折扣。

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